继脱贫攻坚后,乡村振兴成为新的国策,这是未来十年甚至更长时期内的政策基调。作为乡村振兴的重要抓手,金融科技也被监管寄予了高度期待。但是,长期以来金融科技习惯“进城”,疏于“下乡”,面对乡村的全新市场环境和相对薄弱的基础设施,金融机构特别是地方金融机构都亟待补课。在此背景下,金融科技升级“下乡”势在必行,一场新的金融科技建设浪潮正汹涌而来。

　　乡村振兴写进一号文件,推动金融科技“下乡”

　　在顺利完成脱贫攻坚之后,乡村振兴成为了中国新的奋斗目标。2021年，的一号文件——《中共，国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》关键词正是乡村振兴。此前,国家还特意新成立了乡村振兴局。国家实现乡村振兴的决心,可见一斑。

　　乡村振兴作为国家重大战略目标,在实现过程中,金融科技不可缺席。此前,中国人民银行副行长范一飞就曾公开表示,“金融科技在赋能乡村振兴方面将大有可为,一是提升农村金融普惠化,二是助力农业产业现代化,三是推动农民公共服务便利化,四是促进乡村建设数字化。”2021年中国人民银行金融科技委员会，会议也明确提出,“实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,加快无障碍金融服务体系建设,努力弥合不同区域、群体间数字鸿沟,切实解决金融科技发展不平衡不充分问题。”

　　尽管近年金融科技发展迅速,但是东西部地区和城乡之间的差距仍然巨大。金融科技头部企业多数聚集在一二线城市,全国9个金融科技创新监管试点城市,也都是一二线城市。相比之下,大部分中西部地区和三四线城市,仍在普惠金融、数字化的初级阶段。

　　而且,大多数金融机构服务市民很在行,服务村民却外行。就连定位于区域和地方的金融机构也在通过互联网,绕去金融科技基础设施良好的城市淘金,对于难啃的乡村市场避之唯恐不及。这也是乡村金融建设迟迟发展不起来的主要原因之一。

　　但如今,这个问题已逐步被监管解决。无论是在近日印发的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,还是此前发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,或者《商业银行法(修改建议稿)》中,都不断明确一条红线,即地方性金融机构禁止跨区域经营。这条红线背后的政策意图,不仅是防止风险外溢,更是为了让金融机构加强自身金融科技能力建设,专注服务本地经济和企业。因此,地方金融机构才能专注下沉市场,将注意力从城市转向农村,更好地服务于乡村金融建设。

　　金融科技顺利下乡,需靠硬核升级

　　随着金融科技服务乡村振兴成为趋势,一场金融科技的升级和“下乡”的浪潮正在兴起。招联金融首席研究员董希淼认为,利用金融科技手段为农村地区的发展插上翅膀,是乡村振兴大背景下各家银行的必修课。

　　但是,金融科技“下乡”这门必修课并不简单,无论在技术上还是基础设施上,都充满了挑战。

　　国务院发展研究中心副主任、党组成员王安顺指出,农民生产生活地域分散、经营规模偏小、抗风险能力弱,是制约金融支持农业农村的关键瓶颈。金融科技对解决上述瓶颈具有重要作用,加快普及应用金融科技,有助于以更低成本、更快速度扩大金融服务覆盖率,提升金融机构风险控制能力,精准确定金融需求。

　　要实现金融支持农业农村的目标,离不开金融科技的升级和落地。在农业农村部在关于乡村振兴的一份课题报告中建议,“引导持牌金融机构通过互联网和移动终端提供普惠金融服务,促进金融科技与农村金融规范发展,推进金融服务对接的精准度。鼓励金融机构开发针对农村电商的专属贷款产品和小额支付结算功能,打通农村电商资金链条。”

　　为此,监管部门也在不断努力,降低金融科技下乡的门槛。中国人民银行在官网上明确表示,“组织银行、证券、保险等金融机构合力攻坚,构建金融大扶贫格局,全力推动金融服务到村到户到人”,同时“统筹做好金融精准扶贫信息共享、专项统计、政策效果评估等工作,确保金融产品和服务精准有效。”

　　对于中西部金融机构而言,面向农村地区的金融科技服务时间紧、任务重,完全依靠自研,不仅周期长,而且成本高。因此,从成熟的金融科技企业引入新技术,是加速实现金融科技“下乡”的优先选项。

　　作为长期致力于金融科技建设的老牌企业,中腾信不懈探索技术创新,拥有专业的技术团队,在包括机器学习、自然语言处理、生物识别、知识图谱等方面均已实现成功的落地应用,能通过大数据、人工智能、云计算等金融科技赋能地方金融机构,帮助推动乡村金融建设。

　　未来,中腾信将积极响应监管政策,进一步探索金融科技前沿技术,积极开展金融服务模式创新,拓展多元化投融资渠道,赋能合作机构,在推进乡村振兴服务体系建设道路上贡献自己的一份力量。